El seguro de viaje es una de las herramientas más útiles para proteger a los viajeros ante imprevistos médicos, pérdidas de equipaje o retrasos. Sin embargo, una gran parte de los reclamos se rechazan por errores que se pueden evitar fácilmente.

Como agente, conocer las razones más comunes de rechazo te permite educar a tus asegurados y ayudarles a usar correctamente su póliza, aumentando así la probabilidad de que su seguro sí responda cuando lo necesiten.

A continuación, te explicamos los puntos clave que todo viajero debe seguir.

1. Siempre contactar primero a la aseguradora antes de gastar

Uno de los errores más frecuentes es hacer gastos y después solicitar reembolso. En la mayoría de los seguros de viaje esto no está permitido.

Antes de incurrir en cualquier gasto importante, el asegurado debe contactar a la central de asistencia de la aseguradora.

Esto aplica especialmente para:

• Hospitalización

• Cirugías

• Consulta con especialistas

• Compra de medicamentos

• Estudios médicos

La aseguradora normalmente coordina la atención médica y autoriza los gastos por escrito. Si el viajero decide pagar por su cuenta sin autorización previa, el reclamo puede ser rechazado.

Regla clave:
Primero se reporta el evento, luego la aseguradora autoriza y coordina.

2. Reportar la pérdida de equipaje dentro de las primeras 24 horas

Cuando ocurre una pérdida de equipaje, el asegurado debe notificar a la aseguradora dentro de las primeras 24 horas.

Además, es indispensable realizar el reporte oficial con la aerolínea en el aeropuerto.

Sin este reporte o si el aviso se hace fuera del plazo, el reclamo puede no ser válido.

3. Entender qué se considera realmente una demora

En seguros de viaje, no cualquier retraso aplica para indemnización.

Por lo general:

• Demora de equipaje: debe superar cierto número de horas.

• Demora de vuelo: normalmente debe ser mayor a 6 horas.

Si el retraso es menor, la cobertura no aplica.

4. Evitar errores comunes en reclamos por demora de vuelo

Hay varias situaciones donde el seguro puede rechazar el reclamo por demora de vuelo:

• El billete es sujeto a disponibilidad

• La aerolínea ya proporcionó hotel o alimentos

• No se cuenta con certificado oficial de la aerolínea

• No se notificó el incidente dentro de las primeras 24 horas

Para que el reclamo proceda, el asegurado debe guardar siempre la documentación oficial de la aerolínea.

5. Conocer las exclusiones del seguro

Como cualquier seguro, las pólizas de viaje tienen exclusiones importantes.

Entre las más comunes se encuentran:

• Guerra declarada

• Actos de terrorismo

• Catástrofes naturales de gran magnitud

Estos eventos normalmente quedan fuera de cobertura.

6. Evitar situaciones que invalidan la cobertura

Existen casos donde el seguro no aplica porque el riesgo ya existía antes del viaje o porque hubo negligencia.

Algunos ejemplos frecuentes son:

Enfermedades preexistentes

Viajar ya enfermo o con una condición médica previa que luego genera gastos médicos puede provocar un rechazo si la póliza no cubre preexistencias.

Embarazo avanzado

Muchos seguros limitan la cobertura de embarazo a menos de 28 semanas.

Accidentes de tránsito sin cumplir la ley

Si el asegurado sufre un accidente en automóvil o motocicleta y:

• No tiene licencia válida

• Tiene la licencia vencida

• No usa casco (en motocicleta)

la aseguradora puede rechazar el reclamo.

7. La clave: informar al asegurado

La mayoría de los rechazos no se deben a querer hacer lo contrario de lo indicado, sino a desconocimiento de cómo funciona el seguro de viaje.

Por eso, como agente, es fundamental explicar tres reglas básicas antes del viaje:

1. Contactar siempre a la aseguradora antes de gastar.

2. Reportar incidentes dentro de los tiempos establecidos.

3. Guardar toda la documentación oficial.

Cuando los asegurados siguen estas recomendaciones, el seguro de viaje funciona como debe: protegiéndolos cuando más lo necesitan.

Un asegurado informado no solo evita problemas durante su viaje, sino que también confía más en su asesor y en el valor del seguro que contrató.